Obtine acum un imprumut nebancar
Dacă banca vă refuză un împrumut, nu înseamnă neapărat că veţi rămâne fără bani. Sunt instituţii financiare care îi acceptă pe cei refuzaţi de bănci. E drept, la un preţ corespunzător!
Dacă vreţi să împrumutaţi 3.000 de lei pentru un an de zile, o bancă vă cere dobânzi între 14% şi 25%. Veţi plăti dobanzi intre 420 lei si 750 lei. În cazul în care funcţionarii de la bancă vă refuză, puteţi suna la instituţii nebancare.
Click aici pentru a obţine acum un credit
Fără dureri de cap, angajaţii acestora vin acasă şi aprobă rapid dosarul de credit. Toată această atenţie este însă plătită mai scump. Dobânda este dublă faţă de cea de la bancă, se plăteşte săptămânal, iar creditul se acordă pe durată limitată, de până la 18 luni. În acest caz, veţi plăti în plus faţă de suma împrumutată între 800 şi 1.500 de lei.
În ciuda condiţiilor dure, împrumuturile “uşoare” se bucură de încrederea românilor. Un studiu făcut în nouă ţări din Uniunea Europeană arată că suntem cei mai fideli consumatori ai împrumuturilor nebancare. Mai mult, 88% dintre cei care au luat astfel bani sunt foarte mulţumiţi.
Completeaza formularul pentru a obtine un credit
Link-uri
Poti obtine chiar acum un imprumut nebancar. Acceseaza bannerul de mai jos si completeaza formularul.
Ce se intampla daca nu am primit actul aditional?
Multi clienti cu credite in derulare se plang ca nici pana astazi bancile nu le-au pus la dispozitie actele aditionale pentru a le citi si decide daca le semneaza sau nu. Clientii trebuie sa stie insa ca orice modificare pe care bancile o fac in contractele de credit, ce nu este conforma cu OUG 50/2010, este nula si poate fi revizuita.
Conform noilor prevederi privind creditele populatiei, bancile au avut obligatia ca pana pe 20 septembrie sa aduca toate contractele in derulare la standardele impuse prin OUG 50/2010.
Marul discordiei a aparut insa chiar din procedura pe care o parte din banci au decis sa o adopte.
Dupa o serie de discutii intre Asociatia Romana a Bancilor si ANPC, clientii anumitor banci nu reusisera sa obtina macar un model de act aditional nici in ultima saptamana inainte de expirarea termenului impus de lege.
Asta, in conditiile in care OUG 50/2010 prevede in mod concret ca institutiile de credit aveau obligatia ca pana pe 20 septembrie sa modifice contractele prin acte aditionale. Legea prevede ca bancile “trebuie sa faca dovada ca au depus toate diligentele pentru informarea consumatorului cu privire la semnarea actelor aditionale”.
Clauzele neconforme cu legea sunt nule
Situatia pare insa ca ar putea sa se clarifice de la sine: clientii nu pot refuza drepturile conferite prin OUG 50/2010, dar nici bancile nu pot impune alte modificari, fata de cele expres prevazute in legislatie.
Acceptarea tacita se aplica numai in cazul modificarilor care se conformeaza cu noile reglementari.
Astfel, clientii pot face notificari de refuz al clauzelor considerate abuzive si dupa data de 20 septembrie.
Mai mult, strict in cazul clauzelor care tin de aplicarea OUG 50, nu este necesara notificarea clientilor cu 15 zile inainte de intrarea in vigoare, asa cum se intampla in cazul in care banca ar propune alte schimbari in contract.
“Orice alte modificari ale clauzelor contractuale referitoare la costuri si care nu sunt impuse prin OUG 50/2010 ar trebui cuprinse intr-un act aditional separat, care trebuie transmis consumatorilor cu cel putin 30 de zile inainte de aplicare si pentru care aveti la dispozitie 15 zile pentru a hotari daca acceptati aceste modificari”, au precizat reprezentantii ANPC.
Cum se rezolva un conflict cu creditorul?
Clientii care considera ca nu au fost instiintati de banca si nu au primit toate informatiile necesare in timp util pentru a putea depune un eventual refuz la banca, pot face o notificare in acest sens atat catre banca cat si catre ANPC.
In acest sens, ANPC a pus la punct un scurt ghid cu cateva etape in vederea solutionarii divergentelor:
1. Incercati sa rezolvati pe cale amiabila neconcordantele. Toate notificarile se fac in scris si se iau numere de inregistrare sau confirmari de primire. Creditorul are la dispozitie maxim 30 de zile pentru a raspunde. Dupa 30 de zile, daca nu ati primit un raspuns, puteti prezuma ca ati fost refuzat si mergeti mai departe.
2. Sesizati Comisariatul Judetean pentru Protectia Consumatorilor. Atasati la sesizare documentele de credit (contract si aditionale) si corespondenta (notificarile) dumneavoastra si ale creditorului. Se analizeaza cazul dumneavoastra si cand creditorul este in culpa, se pot dispune sanctiuni si dispozitii de intrare in legalitate
3. Contestati actul aditional direct la instanta de judecata. Actiunile initiate de consumatori (individual sau in grup) au o libertate mai mare privind cererile adresate instantei (pot include si pretentii materiale asupra creditorului).
“Va recomandam sa parcurgeti cele 3 etape in ordinea mentionata daca doriti o rezolvare favorabila a cererilor dumneavoastra”, au precizat repezentantii ANPC.
Sursa: Conso.ro
La ce trebuie sa fii atent inainte sa semnezi contractul de credit?
Inainte de a semna un contract de credit va sfatuim sa va asigurati ca aveti toate informatiile privind dobanda, termenele si penalitatile pretinse de creditor. Daca exista clauze neclare sau evident in defavoarea dvs., sa nu semnati contractul. Odata semnat, contractul produce efecte si nu poate fi anulat decat in instanta.
Iata cateva sfaturi practice pentru cei care urmeaza sa contracteze un imprumut sau au deja unul in derulare:
1. La incheierea unui contract de credit:
- solicitati un exemplar al contractului si o simulare de costuri. Cititi cu atentie contractul, verificand costurile totale ale creditului (inclusiv dobanda anuala efectiva), clauzele contractuale, drepturile si obligatiile partilor, termenele de plata, comisioanele (comision de administrare / gestiune / mentenanta, comision de risc, comision de rambursare anticipata etc), dobanda penalizatoare (valoare si conditii de aplicare), comisioanele aferente contului curent prin intermediul caruia se deruleaza creditul etc
- cititi drepturile si obligatiile imprumutatului;
- cititi drepturile si obligatiile institutiei financiar nebancare;
- in cazul creditelor imobiliare, nu dati avansul pentru cumpararea unei locuinte pana nu vi se acorda creditul solicitat.
2. In timpul derularii contractului:
- verificati periodic la IFN modificarile de costuri, pentru a nu acumula penalitati in cazul in care ratele s-au majorat fara sa fiti anuntati.
3. La terminarea contractului de credit:
- faceti o cerere de inchidere a contului curent;
- asigurati-va ca orice alte obligatii financiare sunt lamurite, pentru a nu descoperi ulterior ca sunteti inregistrati la Biroul de Credit pentru datorii neplatite (in cazul in care depasiti termenul de plata).
Creditele de nevoi personale s-au scumpit
Criza financiara a adancit diferenta dintre costul creditelor din Romania si cele din zona euro. Un raport al Comisiei Europene arata ca din cea de-a doua parte a anului 2008 au aparut discrepante majore intre dobanzile din zona euro si cele din restul statelor membre in cazul creditelor de nevoi personele.
Procesul de unificare a preturilor creditelor bancare de pe piata unica a fost intrerupt de criza financiara. Chiar si inainte, preturile inregistrau diferente semnificative in zona serviciilor pentru consumatori, conform Raportului privind integrarea pietelor financiare europene 2009, realizat de Comisia Europeana.
Cele mai mari discrepante sunt identificate la creditele de nevoi personale. Diferentele fata de tarifele practicate de tarile din zona euro au devenit semnificative din cea de-a doua jumatate a anului 2008.
De exemplu, pentru creditele de consum din zona euro, dobanda anuala efectiva (DAE) a scazut in intervalul 2008-2009 de la 8,88% la 7,76%. In Romania, costul creditelor a luat-o intr-o directie inversa. DAE a inregistrat o crestere de aproximativ 2 procente, de la 11,99% la 13,95%.
Acest fenomen s-a resimtit insa intr-o mai mica masura in cazul creditelor ipotecare si al imprumuturilor destinate companiilor. Cel mai inalt grad de convergenta al dobanzilor se intalneste la creditele pentru marile corporatii. Explicatia tine de faptul ca marile companii dispun de o putere de negociere mai mare si sunt mai bine informate cu privire la ofertele din piata.